Ein Ratenkredit ist eine der beliebtesten Finanzierungsformen in Deutschland, da er viele Vorteile bietet, wie etwa die Planungssicherheit durch feste monatliche Raten. In diesem Beitrag möchten wir dir alles Wichtige rund um den Ratenkredit erklären – von den Grundlagen bis zu den häufigsten Fragen, die sich Kreditnehmer stellen. Und dazu gibt es für jeden Buchstaben des Alphabets ein passendes Wort zum Thema Ratenkredit!
A – Antragstellung
Der erste Schritt, um einen Ratenkredit zu bekommen, ist die Antragstellung. Du musst alle notwendigen Informationen angeben, damit die Bank deine Bonität prüfen kann.
B – Bonität
Die Bonität ist entscheidend für die Höhe des Zinssatzes. Eine gute Bonität führt zu besseren Konditionen und niedrigeren Zinsen.
C – Check24
Portale wie Check24 ermöglichen es dir, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, um den besten Zinssatz für deinen Ratenkredit zu finden.
D – Dispo-Kredit
Ein Dispo-Kredit ist eine kurzfristige Finanzierungsmöglichkeit, die häufig für kleinere Beträge verwendet wird. Im Gegensatz zum Ratenkredit ist er jedoch flexibler, aber auch teurer.
E – Effektivzins
Der Effektivzins gibt die tatsächlichen Kosten eines Kredits an, einschließlich aller Nebenkosten und Zinsen. Achte immer auf den Effektivzins, um die Gesamtkosten eines Kredits zu verstehen.
F – Finanzierungsbedarf
Bevor du einen Ratenkredit aufnimmst, solltest du deinen Finanzierungsbedarf genau kennen. Wieviel Geld benötigst du? Und für welchen Zweck?
G – Garantierte Zinssätze
Einige Kreditgeber bieten garantierte Zinssätze an, die während der gesamten Laufzeit des Kredits fix bleiben. So weißt du genau, was auf dich zukommt.
H – Haftung
Wenn du den Kredit mit einem Haftung (Bürgen oder Mitantragsteller) absicherst, kann dies die Chancen auf eine Zusage erhöhen, besonders wenn deine Bonität nicht ideal ist.
I – Instanz
Die Instanz ist die Stelle, bei der du deinen Ratenkredit beantragst – meist eine Bank oder ein Online-Kreditgeber.
J – Jahreszins
Der Jahreszins gibt an, wie hoch die Zinsen für deinen Ratenkredit pro Jahr sind. Dies ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für oder gegen einen Kreditgeber.
K – Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit bestimmt, wie lange du Zeit hast, deinen Ratenkredit zurückzuzahlen. Sie variiert je nach Kreditgeber und kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen.
L – Laufzeit
Die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten. Längere Laufzeiten führen zu kleineren Raten, aber auch zu höheren Gesamtkosten durch Zinsen.
M – Monatliche Rate
Die monatliche Rate ist der Betrag, den du regelmäßig zurückzahlen musst. Diese setzt sich aus einem Teil der Kreditsumme und den Zinsen zusammen.
N – Nebenkosten
Neben den Zinsen können auch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren anfallen. Achte darauf, diese im Blick zu behalten.
O – Online-Antrag
Die Online-Antragstellung für einen Ratenkredit ist heutzutage der schnellste und einfachste Weg, um einen Kredit zu beantragen. Du kannst den Antrag bequem von zu Hause aus einreichen.
P – Pauschale
Manche Kreditgeber erheben eine Pauschale für die Bearbeitung des Kredits. Diese kann entweder einmalig oder jährlich anfallen.
Q – Qualitätsprüfung
Bei einer Qualitätsprüfung des Kreditantrags wird dein Antrag auf Vollständigkeit und Korrektheit geprüft. Das hilft dabei, mögliche Fehler frühzeitig zu erkennen.
R – Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung kann optional abgeschlossen werden, um deine Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Todesfall abzusichern.
S – Sondertilgung
Viele Kreditgeber erlauben eine Sondertilgung, bei der du zusätzliches Geld in den Kredit einzahlst, um den Kredit schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen.
T – Tilgung
Die Tilgung bezeichnet den Prozess, bei dem du den Kreditbetrag in Raten zurückzahlst. Deine monatliche Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.
U – Umschuldung
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn du mehrere Kredite hast und diese zu einem günstigeren Zinssatz zusammenlegen möchtest.
V – Verwendungszweck
Einige Ratenkredite verlangen die Angabe eines Verwendungszwecks. Der Zweck beeinflusst in der Regel die Konditionen des Kredits.
W – Widerrufsrecht
Das Widerrufsrecht gibt dir die Möglichkeit, deinen Kredit innerhalb einer bestimmten Frist ohne Angabe von Gründen zu widerrufen, falls du es dir anders überlegst.
X – X-Faktor
Der X-Faktor beim Ratenkredit ist die individuelle Bonität. Je besser deine Bonität, desto bessere Konditionen kannst du erwarten.
Y – YouTube-Videos
Auf Plattformen wie YouTube findest du zahlreiche Tutorials und Erfahrungsberichte zu Ratenkrediten, die dir bei deiner Entscheidung helfen können.
Z – Zinsbindung
Bei einigen Krediten ist die Zinsbindung für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Dies bedeutet, dass der Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit nicht geändert wird.