Ein Ratenkredit ist eine der beliebtesten Finanzierungsformen in Deutschland, da er viele Vorteile bietet, wie etwa die Planungssicherheit durch feste monatliche Raten. In diesem Beitrag möchten wir dir alles Wichtige rund um den Ratenkredit erklären – von den Grundlagen bis zu den häufigsten Fragen, die sich Kreditnehmer stellen.
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit, auch bekannt als Konsumkredit, ist ein Darlehen, das in regelmäßigen Monatsraten zurückgezahlt wird. Im Gegensatz zu einem Dispositionskredit, der sehr flexibel ist, zeichnen sich Ratenkredite durch eine feste Laufzeit und gleichbleibende Raten aus. Der Kreditnehmer weiß von Anfang an, wie viel er monatlich zahlen muss, bis das Darlehen komplett abbezahlt ist.
Wofür kann ein Ratenkredit genutzt werden?
Ratenkredite werden für eine Vielzahl von Zwecken genutzt. Häufige Verwendungszwecke sind:
- Konsumgüter wie Möbel, Elektrogeräte oder Autos
- Urlaub oder Freizeitaktivitäten
- Schuldenablösung von teuren Krediten oder Dispokrediten
- Reparaturen und Renovierungen im eigenen Zuhause
Wie funktioniert ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit funktioniert recht einfach: Du beantragst den Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut und gibst an, wie viel Geld du benötigst und wie lange du es zurückzahlen möchtest. Die Bank prüft deine Bonität, und wenn alles passt, bekommst du das Geld ausgezahlt. Anschließend zahlst du den Kredit in monatlichen Raten zurück, die Zinsen sind dabei bereits im Ratenbetrag enthalten.
Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Raten?
Die Höhe der monatlichen Rate wird durch mehrere Faktoren bestimmt:
- Kreditbetrag: Je mehr du leihst, desto höher ist natürlich die Rate.
- Laufzeit: Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits durch Zinsen.
- Zinssatz: Der Zinssatz hängt von deiner Bonität ab. Je besser deine Bonität, desto günstiger der Zinssatz.
- Kreditlaufzeit: Üblich sind Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten.
Wie beantragt man einen Ratenkredit?
Der Antrag für einen Ratenkredit läuft heutzutage meistens online. Du gibst die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und deinen Verwendungszweck an. Danach erfolgt eine Bonitätsprüfung, bei der deine Schufa und dein Einkommen geprüft werden. Ist alles in Ordnung, bekommst du eine Zusage und das Geld wird meist innerhalb weniger Tage überwiesen.
Vorteile eines Ratenkredits
- Feste monatliche Raten: Du weißt genau, wie viel du monatlich zurückzahlen musst.
- Planungssicherheit: Du kannst deine Finanzen gut im Blick behalten.
- Flexible Verwendung: Du kannst das Geld nach Bedarf einsetzen.
- Schnelle Auszahlung: In der Regel wird der Kreditbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Nachteile eines Ratenkredits
- Zinsen: Besonders bei längeren Laufzeiten können die Zinsen den Gesamtbetrag erheblich erhöhen.
- Keine Flexibilität: Im Gegensatz zum Dispokredit kannst du die Rückzahlungsbedingungen bei einem Ratenkredit nicht einfach ändern.
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Ratenkredit?
Die Zinsen für einen Ratenkredit variieren je nach Anbieter, Kreditbetrag, Laufzeit und deiner Bonität. Aktuell liegen die Zinsen in Deutschland für Ratenkredite bei etwa 3 % bis 10 % jährlich. Ein besserer Zinssatz wird dir gewährt, wenn du eine gute Bonität nachweisen kannst.
Ratenkredit mit negativer Schufa – Geht das?
Ja, es gibt Anbieter, die auch Kredite an Personen mit negativer Schufa vergeben. Diese Kredite sind jedoch oft teurer, da die Bank ein höheres Risiko eingeht. Eine weitere Möglichkeit könnte sein, einen Bürgen oder Mitantragsteller hinzuzufügen, um die Bonität zu erhöhen.
Wann sollte man einen Ratenkredit aufnehmen?
Ein Ratenkredit ist eine gute Wahl, wenn du größere Anschaffungen planen möchtest, die du nicht sofort bezahlen kannst. Achte jedoch darauf, dass du die monatliche Rate problemlos in dein Budget integrieren kannst, um Schuldenfallen zu vermeiden.
Fazit
Ein Ratenkredit ist eine flexible und planbare Finanzierungsquelle, die dir hilft, größere Ausgaben zu stemmen. Es ist jedoch wichtig, auf die Zinsen und die monatliche Rate zu achten, um keine finanziellen Schwierigkeiten zu bekommen. Wenn du sicherstellst, dass du die Rückzahlung leisten kannst, ist ein Ratenkredit eine gute Möglichkeit, Wünsche und Projekte zu realisieren.